BNP Paribas Personal Finance accompagne ses partenaires dans le développement de leur activité grâce à des solutions de crédit à la consommation, notamment des cartes de crédit co-brandées. Cependant, opérer à grande échelle, avec différentes marques, programmes de fidélité et marchés, exige bien plus que de simples produits financiers. Il faut une plateforme digitale flexible, sécurisée et centrée sur la valeur ajoutée pour le partenaire. En collaboration avec iO, BNP Paribas a développé une plateforme de cartes de crédit en marque blanche qui permet une intégration rapide des partenaires, des programmes de fidélité configurables et une expérience digitale fluide pour les titulaires de cartes au Royaume-Uni et à l'international.
Plateforme de cartes de crédit entièrement personnalisable en marque blanche, adaptée à l'identité de tout partenaire.
Programmes de fidélité configurables : cashback, points, miles et récompenses.
Architecture conforme à la norme PCI-DSS avec sécurité de niveau entreprise.
Intégration via API avec les systèmes partenaires et les réseaux de paiement.
Applications web et mobiles natives notées 4,5 étoiles.
Plus de 10 ans de partenariat et développement continu.
Le défi
Comment construire une plateforme unique qui prend en charge plusieurs marques sans avoir à tout recommencer à chaque fois ?
La solution
Une plateforme modulaire de cartes de crédit en marque blanche composée d'applications web, natives et d'API, permettant à BNP Paribas de lancer et de gérer efficacement des programmes en marque blanche avec ses partenaires.
BNP Paribas x iO : plus de dix ans à avancer ensemble
BNP Paribas Personal Finance est le leader européen du crédit à la consommation et propose aux particuliers une large gamme de solutions de financement. Les cartes de crédit co-brandées contribuent largement au renforcement des relations partenaires et à la fidélisation de la clientèle.
iO est le partenaire digital de BNP Paribas pour les plateformes sous-jacentes à ces programmes depuis plus de dix ans. Initiée par un portail web en 2012, puis étendue aux applications natives en 2019, notre collaboration va bien au-delà de la simple implémentation. Ensemble, nous œuvrons sans cesse à l'amélioration de l'évolutivité, de l'ergonomie et des performances, en phase avec l'évolution des marchés, des technologies et des attentes des clients.
Ce case détaille la plateforme en marque blanche, élément central de ce partenariat.
Pourquoi la marque blanche fait toute la différence
Les plateformes traditionnelles imposent un choix : une solution générique qui ne s'adapte jamais parfaitement, ou une personnalisation qui limite la rapidité et la scalabilité. BNP Paribas n'avait besoin d'aucune des deux.
La plateforme de cartes de crédit en marque blanche est conçue pour refléter pleinement l'identité de chaque partenaire, de son image de marque à ses programmes de fidélité, tout en partageant un système central sécurisé et facile à gérer. Les nouveaux programmes sont lancés plus rapidement. Les partenaires existants bénéficient de nouvelles fonctionnalités sans interruption. Le cycle de reconstruction disparaît.
Partner in de spotlight: IHG et la force du co-branding
L'un des principaux partenaires de BNP Paribas est le groupe Intercontinental Hotel Group (IHG), maison mère des enseignes Holiday Inn, Candlewood Suites, Hotel Indigo et Staybridge Suites. Avec plus de 5 500 hôtels et près de 900 000 chambres dans 100 pays, IHG illustre parfaitement le potentiel du co-branding à grande échelle.
Les titulaires de carte bénéficient de la simplicité et du service d'un prestataire financier de confiance. Les partenaires profitent d'une fidélisation et d'un engagement client renforcés. BNP Paribas consolide sa position sur le marché. Tout le monde y gagne.
Un processus de demande conçu pour la conversion
La conversion était au cœur de notre approche. Grâce à des tests utilisateurs approfondis, nous avons conçu un processus de demande de carte de crédit qui débute par une vérification rapide de solvabilité. Le client potentiel saisit des informations de base ; les agences d'évaluation du crédit partenaires vérifient automatiquement sa capacité à mener à bien le reste du processus.
Pour les utilisateurs qui ne finalisent pas leur demande immédiatement, la fonctionnalité intégrée « Reprendre plus tard » envoie un rappel 24 heures plus tard. Associée à une interface utilisateur fonctionnelle conçue pour minimiser les abandons, cette approche maximise le taux de réussite des demandes.
Un programme de fidélité configurable qui active
Chaque partenaire propose une offre unique. Les hôtels récompensent les séjours d'une nuit, les compagnies aériennes misent sur les miles et les commerçants privilégient le cashback ou les avantages directs.
La configuration du programme de fidélité de la plateforme permet de définir des règles d'accumulation, des modalités d'échange et des catalogues de récompenses spécifiques à chaque partenaire, sans développement sur mesure. Pour les titulaires de carte, cela se traduit par des expériences pertinentes et personnalisées. Pour BNP Paribas, cela signifie une croissance maîtrisée du réseau de partenaires sans augmentation proportionnelle des coûts.
Du web à l'app : la consistance à tous les niveaux
Les titulaires de carte utilisent leur programme de carte de crédit à différents moments et sur différents appareils. En 2012, iO a développé un portail web permettant aux titulaires de gérer facilement leurs finances et consulter leurs avantages de fidélité. Suite à une analyse approfondie, nous avons enrichi ce portail en 2019 avec des applications natives pour iOS et Android.
Qu'il s'agisse de consulter un solde, de visualiser des transactions, de gérer les paramètres de la carte ou de suivre ses avantages fidélité : chaque interaction est intuitive, sécurisée et cohérente avec l'image de marque.
Des utilisateurs très satisfaits de l'application
Les investissements dans l'UX et l'UI portent leurs fruits. La note moyenne de 4,5 étoiles (sur 5) témoigne de la satisfaction des utilisateurs.
Mais une bonne note ne suffit pas. Les attentes des utilisateurs évoluent constamment. Nous utilisons Firebase Analytics pour analyser le comportement des utilisateurs et les performances de l'application, et ainsi améliorer continuellement l'expérience utilisateur en fonction des dernières tendances.
Architecture d'intégration pour des écosystèmes complets
Une plateforme en marque blanche n'apporte de valeur que si elle s'intègre parfaitement à l'environnement existant.
iO a mis en œuvre une architecture API-first avec un middleware qui connecte les systèmes bancaires centraux de BNP Paribas aux plateformes de fidélisation partenaires, aux réseaux de paiement et au traitement des transactions. Grâce à un bus de messages, des intégrations mainframe et un middleware Java avec API REST, cette couche d'intégration traite des volumes de transactions élevés avec la rapidité et la fiabilité requises par les services financiers modernes.
Zéro concession sur la sécurité
La sécurité est primordiale dans les services financiers. La plateforme est entièrement conforme à la norme PCI-DSS et intègre le chiffrement, le contrôle d'accès et des fonctionnalités d'audit à tous les niveaux.
Des audits de sécurité internes et externes réguliers garantissent une conformité continue. Cette approche de sécurité intégrée dès la conception offre aux partenaires l'assurance que les données clients sont protégées selon les normes les plus strictes.
Les chiffres
1+ years
Partenariat continu pour l'évolution de la plateforme
1.5 stars
Note moyenne de l'app pour les utilisateurs
1
Lancement du portail web
1
Lancement des apps natives iOS et Android
Une base digitale qui grandit avec ambition
Ce qui nécessitait auparavant des mois de développement sur mesure peut désormais être déployé en quelques semaines. Les partenaires bénéficient d'une expérience digitale entièrement personnalisée sans avoir à créer leur propre plateforme. Les titulaires de cartes profitent d'interactions pertinentes et intuitives avec des marques auxquelles ils font confiance.
Pour BNP Paribas Personal Finance, la plateforme de cartes de crédit en marque blanche est devenue un atout concurrentiel majeur : elle permet de nouer plus rapidement de nouveaux partenariats, d'offrir une meilleure expérience utilisateur et de réaliser une croissance durable sur tous les marchés. Grâce à un développement continu basé sur les retours des utilisateurs, la plateforme évolue constamment pour répondre à leurs attentes changeantes.
