Flexibele retailfinanciering, zonder kaart, maar mét alle omnichannel voordelen van een creditcard

Grip op geldzaken en betaalbaarheid zijn belangrijke overwegingen wanneer consumenten grote aankopen doen. BNP Paribas Personal Finance levert daarom voor veel leading brands in de UK eenvoudige, doeltreffende en betrouwbare consumer finance solutions. Speciaal voor retailpartners die clicks en bricks in hun marktbenadering combineren, ontwikkelde BNP Paribas een compleet nieuw product voor omnichannel retailfinancieringen. Een flexibiel krediet, zonder kaart, mét alle omnichannel voordelen van een creditcard. BNP Paribas vroeg iO om de complete customer journey te ontwerpen, ontwikkelen en optimaliseren. Van kredietaanvraag tot afhandeling van gefinancierde aankopen en actueel kredietinzicht in één omnichannel platform voor retailfinancieringen.

BNP | iO

Klant

BNP Paribas

Uitdaging

Een complete customer journey ontwerpen, ontwikkelen en optimaliseren

Oplossing

Één omnichannel platform voor retailfinancieringen

Omnichannel strategie Currys PC World

Eén van de grootste retailpartners van BNP Paribas Personal Finance UK is de Dixons groep. Dixons is eigenaar van de grote keten Currys PC World-winkels, specialisten in consumentenelektronica en huishoudelijke apparaten. Samen met Currys PC World lanceerde BNP Paribas Personal Finance UK een nieuw financieringsproduct. Een flexibel krediet, zonder kaart, maar mét alle omnichannel voordelen van een credit card: Your Plan. Met dit krediet kunnen consumenten direct aankopen doen bij Currys PC World.

Your Plan stapt over grenzen heen, is volledig gericht op betaalgemak en legt een mobile first-gebaseerde brug tussen webshops online en de offline omgeving van winkels. Consumenten kunnen daardoor eenvoudig op allerlei manieren hun kredietaanvraag starten: in de webshop van Currys PC World of juist aan de kassa in één van de filialen, of alvast in de webshop en de aankoop uiteindelijk afronden in een winkel. De integratie tussen kassasystemen, het online account en de kredietbeoordelingssystemen is naadloos en soepel. Winkelmedewerkers hebben daardoor de handen vrij voor verkopen, in plaats van financieel advies over kredieten. Terwijl verantwoord lenen is gegarandeerd door de User Experience, web apps en dashboards van BNP Paribas Personal Finance en consumenten in ieder kanaal worden herkend.

BNP | iO

Intelligente business rules

Financiële producten en aflossingen lijken tegenwoordig eenvoudig door het gebruiksgemak, maar de complexiteit zit in de details. Specialisten van iO op het gebied van business rules, rekenmodellen en algoritmes werkten samen met de afdeling Finance van BNP Paribas aan de rekenmodellen en bijbehorende visualisaties. Op die manier kon worden gegarandeerd dat wat een klant ziet in de online portal, en wat dus maandelijks in rekening wordt gebracht, exact overeenkomt. Ook wanneer klanten bijvoorbeeld extra aflossen, incasso’s zijn gestorneerd of looptijden worden verlengd.

Whitelabel web portal

Dit nieuwe retail financieringsproduct is volledig white-label opgezet onder de noemer 'Ways2Pay'. Voor de eerste lancering van dit nieuwe product samen met Currys PC World werd Ways2Pay volledig gebrand en gepositioneerd als 'Your Plan'. De vormgeving werd in lijn gebracht met de huisstijl van Currys PC World, maar bleef tegelijk ook voldoen aan de eisen rond kredietverstrekkingen dat past bij de serieuze kant van financiële dienstverlening. Het platform werd op basis van slim gebruik van CSS en CaaS (Content-as-a-Service) volledig white-label ingericht. Op basis van de ontwikkelde workflows, bouwstenen en front-ends is Ways2Pay daardoor makkelijk uit te rollen naar andere retail-contexten. De Britse markt heeft er daarmee een innovatief en flexibel financieringsproduct bij.

BNP | iO

User experience is leidend

Samen met BNP Paribas ontwierp iO in een reeks van workshops in Birmingham, Belfast en Eindhoven de achterliggende workflows en veiligheidsmechanismen voor Your Plan. Pushberichten naar mobiele telefoons, scanbare barcodes en real-time koppelingen speelden hierbij een rol. Op basis van de eerste workflows werden prototypes van het UI design uitgewerkt, gevalideerd en ontwikkeld. Hiermee zijn alle mogelijke scenario’s vooraf tot in detail uitgewerkt waar in context van financiële dienstverlening veel behoefte aan was.

De kredietaanvraagmodule van Your Plan is uniek en zeer eenvoudig in gebruik. De interactie en het ontwerp werden zoveel mogelijk gericht op ‘self serving’: gebruikers kunnen zelf, volledig online hun kredietaanvraag doorlopen en direct een kredietbeoordeling ontvangen. Volledig aangepast op hun situatie en retailaankoop. En mocht het onverwachts toch online niet lukken of iemand wil dat niet, dan is een aanvraag ook via de in-store kassaterminals in de Currys PC Worlds te beginnen of voltooien, zonder dat daarvoor een nieuwe aanvraag gestart hoeft te worden.

In de ontwikkeling van Your Plan, dat door iO en BNP Paribas samen werd uitgevoerd, stonden transparantie, inzicht en helderheid voor de klant centraal. Terwijl de IT-specialisten van BNP Paribas zich richtten op de integratie van de kassasystemen van Currys PC World, werkte iO aan het ontwerp en implementatie van klantendashboards. Daarmee zien klanten in één oogopslag in hun ‘My Account’-omgeving in de mobile first web portal wat de status is van hun krediet, wat er al is afgelost, kunnen zij extra aflossingen plannen en zien welke kredietruimte beschikbaar is voor nieuwe aankopen. Met geïntegreerde cross- en upsell-mechanismen op basis van configureerbare business rules heeft Your Plan zowel voor BNP Paribas als voor Currys PC World op verschillende manieren meerwaarde voor de businessgroei van beide bedrijven.

Systeemintegratie als stuwende kracht

iO zette een combinatie van Java-gebaseerde REST API’s, Enterprise Integration Patterns, een message bus en beproefde JavaScript libraries voor graphing in om de geavanceerde klantendashboards realtime te voorzien van de juiste data. Content rondom de visuele elementen in de dashboards komt uit de content repository van dotCMS, waardoor deze onderdelen eenvoudig beheerbaar zijn voor marketeers.

Relevante blogs

  • Woman drawing sketch

    Strategy

    Contentstrategie: de kunst van relaties opbouwen

    Merken creëren tegenwoordig elke minuut van de dag content en hebben duizend manieren om te communiceren dat ze mee zijn met de veranderende behoeften en wensen van hun klanten. Maar een sterke contentstrategie gaat niet over een reeks toevalstreffers, en ook niet om ‘op sociale media zitten’ of ‘video doen’. Als je echt de aandacht van mensen wilt trekken zodat ze een duurzame relatie met je merk aangaan, moet je een oprechte connectie leggen. Sabrina Bulteau, Strategy Service Line Director bij iO Brussels, helpt je op weg in je avonturen in contentmarketing.
  • working with headphones

    Creation

    Het belang van sterk digitaal design

    We leven in een samenleving waar ‘always-on’ meer is dan alleen een buzzword: merken kunnen het zich niet veroorloven om de aandacht van hun doelgroep te laten verslappen. Echt toonaangevende merken onderscheiden zich door ijzersterke creatieve concepten te bedenken en deze op een authentieke manier de wereld in brengen. Ze vertellen verhalen, zorgen voor toegevoegde waarde en bouwen een band op met hun klanten. Design speelt hierin een sleutelrol. Maar hoe onderscheid je design dat ‘goed genoeg’ is van design dat tijdloos is en waarmee je mensen daadwerkelijk raakt?
  • iO-header-innovation-design-thinking.jpg

    Creation

    Slimmer innoveren via Design Thinking

    Onderzoek toont aan dat bedrijven die producten en services vormgeven in co-creatie met hun eindgebruikers op 5 jaar tijd maar liefst 32% meer omzetgroei kennen dan hun concurrenten. Geen wonder dat Design Thinking - een oplossingsgerichte methodiek waarbij vraagstukken steeds vanuit de behoeften van de eindgebruiker gedefinieerd worden - fors aan terrein wint op de werkvloer. We staken ons licht op bij Bas van Dun en Dylan Fanego, respectievelijk digital strategy consultant en UX designer bij iO: “Soms schuilt de oplossing niet in de app of de website die je aanvankelijk voor ogen had”.